Címke archívum: lakáshitel

Az elmúlt év legnépszerűbb pénzügyi termékei – Íme a TOP 10 lista!!!

Most, hogy túl vagyunk az év eleji célkitűzéseken, szánjuk egy kis időt a visszatekintésre is. Hiszen miből másból is tanulhatna, építkezhetne az ember, mint a múlt tapasztalataiból. Ebből kiindulva állítottam össze a következő listát, ami megmutatja, hogy milyen termékek, termékcsoportok voltak a ”legmenőbbek” 2018-ban.

Köszönöm!

Ahelyett, hogy különböző fórumok által készített országos statisztikákkal foglalkoznánk, nézzünk egy sokkal kézzelfoghatóbb változatot, vagyis a saját ügyfeleim által kötött szerződések „best of” listáját. Hadd ragadjam meg az alkalmat, hogy ezúton is megköszönjem a belém vetett bizalmatokat, hiszen ennek eredményeként jöhetett létre a 172 darab szerződés…

Még mielőtt rátérnénk arra, hogy mi került be a TOP 10-be, elöljáróban hadd mondjam el azt is, hogy mi maradt ki a listából. Mivel a rangsort az összesített éves díj alapján készítettük, kimaradtak belőle azok a szerződések, ahol ezt nem tudjuk mérni. Ilyen például egy bankszámla vagy egy egészségpénztári számla nyitása.

A személyi kölcsönök sem szerepelnek a listán. A piacon dübörög ez a termék, de én nem vagyok a fogyasztási hitelek híve. Mindössze egy ilyen ügyletem volt, az is lakásfelújítási céllal jött létre… Általánosságban elmondható, hogy inkább a korai megtakarításra, mintsem a személyi kölcsönök felvételére ösztönzöm az ügyfeleimet.

Ami szintén nem szerepel a tízes listában – ám ez negatív meglepetés volt számomra – az a nyugdíjcélú megtakarítások. Bár én semmiképp sem sorolnám ezt a „futottak még…” kategóriájába, sajnos csak a 11. helyezést sikerült megszereznie. A nyugdíjjal mindenképp foglalkoznunk kell, hisz a jelenlegi nyugdíjrendszer csak 2035-ig lesz fenntartható. Az elmúlt évtizedben meg nem született gyermekek biztosan nem válnak adófizetővé a következő évtizedekben, ugyanakkor a mai harmincas, negyvenes, ötvenes korosztály biztosan közelít a nyugdíjkorhatár felé. Az egyre fogyatkozó befizető nem fogja tudni eltartani az egyre népesebb idős korosztályt. A nyugdíjpénztári megtakarításokba és a nyugdíjbiztosításokba történő befizetést 20%-os személyi jövedelemadó kedvezménnyel segíti az állam, így ezek a megoldások számodra is különösen érdekesek lehetnek.

 

… és akkor jöjjön, aminek jönnie kell… Nézzük a TOP 10-et!

  1. Privát egészségbiztosítás – szó mi szó, már nem tartozik a luxtustermékek közé! Megfizethetőek, így az átlagos ügyfélkör is egyre inkább érdeklődik iránta. Egy fiatal családnak akár 10-15.000 Ft-ból is ki lehet hozni egy ilyen biztosítást. S hogy miért hasznos? Szomorú, mégis általános tény, hogyha be szeretnénk kerülni egy szakrendelésre, akkor egy-egy időpontra van, hogy heteket kell várni. Nem mellesleg, ha ezt mégis ésszerű időn belül sikerül elérnünk, és két hét múlva már egy tépett sorszámmal a kezünkben ülünk a váróban, akkor sem garantálja semmi, hogy megússzuk több órás várakozás nélkül. Egy fél órás vizsgálat, amit akár munka előtt is meg lehetne ejteni, hirtelen elpazarolt szabadsággá válik.

Ez a magyar valóság eredményezi azt, hogy igenis megkötjük ezeket a biztosításokat. Így az időpont, az időpont – sorbaállás nélkül. Csekély várakozás után vagy akár azonnal behívnak minket a rendelőbe, ahol nem csak időt, de figyelmet is szán ránk az orvos. A paletta széles: különböző szakorvosi vizsgálatok, MR, CT, egynapos sebészeti ellátás, laborvizsgálat, külföldi orvosi szakvélemény, és még sorolhatnánk.

Létezik egy másik fajtája is ezen biztosításnak, amikor is nem az általános szakorvosi ellátást nyújtják számunkra, hanem néhány fajta nagyon súlyos betegség esetén a külföldi gyógykezelést szervezi meg a biztosító. Például: Daganatos megbetegedés esetén, ha a világon van a Magyarországon elérhető gyógymódtól eltérő fejlettebb módszer, akkor akár Berlinbe vagy Bostonba is elvisz a biztosító a kezelésre, ahol fejlettebb szaktudás, modernebb technológia és jobb felszerelés áll rendelkezésre. Ezen súlyos, életveszélyes betegségek esetén a biztosító szolgáltatása megfizethetetlen. Míg egy MR vagy CT vizsgálatot sokan megvehetünk maguknak, egy amerikai kórházi kezelés szinte valamennyiünk számára megfizethetetlen. Egy ilyen kritikus helyzetben jól jön a külső, szakértő segítség. Olyan kapcsolatrendszerrel és tapasztalattal rendelkeznek a biztosítók mögött álló szolgáltatók, minek segítségével gördülékenyen indulhatsz el a legjobb kezelés felé.

  1. Gépjármű-felelősségbiztosítás – nem meglepő, hiszen mindenkinek, aki rendelkezik gépjárművel, kötelező. Persze ma már interneten keresztül, különféle összehasonlító oldalak segítségével is meg lehet kötni. Miért keresnek engem? Ismerjük a mögöttes matematikát, az írott tarifákat, és egyéb „trükköket”, együttkötési kedvezményeket. A legnépszerűbb a Casco -KGFB – Lakásbiztosítás együttese, aminek köszönhetően kifejezetten olcsóvá lehet tenni a kötelezőt.

 

  1. Vállalkozói vagyon-, és felelősségbiztosítás – Ez a termékcsoport rendkívül széles. Sok vállalkozás biztosítja a telephelyét, irodáját. Ezeket az ingatlanokat ugyanazok a kockázatok veszélyeztetik, amik egy lakóingatlant is. Tűz, robbanás, villámcsapás, vihar és még sorolhatnám… Egyre népszerűbbé válnak a felelősségbiztosítások is. Van olyan szakma, ahol alapból kötelező (pl. orvosok), és van, hogy az ügyfél jól felfogott érdeke ez (például egy könyvelő irodáé). Miért mondhatjuk ezt? A legnagyobb odafigyelés mellett is történhet kár és ilyenkor bizony jól jöhet a biztosító anyagi helytállása.

A felelősségbiztosításnak vannak új területei is. Az Európai Unió új adatvédelmi rendelete, GDPR hatálybalépését követően meglehetősen sok szigorú szabályt kell betartani egy cégnek, vállalkozóknak az adatkezelés terültén. Mivel a joggyakorlat csak ezután fog kialakulni, ezért ez nem kis fejtörést okozhat. Egy megfelelő biztosítás ilyenkor megadhatja azt a biztonságot – nyilván a szakjogászok segítsége mellett – aminek köszönhetően elkerülhető a vállalkozás összeroppanása egy esetlegesen bírság miatt.

 

  1. Casco biztosítások – ezen a területen is igaz, hogy sokféle kedvezményt lehet igénybe venni. Nálam ráadásként elérhetőek az üzleti kedvezmények, ezért is kérik sokan az én segítségemet. Ezek az opciók internetes felületen nem találhatóak meg. A listaárakhoz képest esetenként akár 20-30 %-os további kedvezményt is összehozhatunk, ha nem túl kockázatos az ügylet.

 

  1. Lakásbiztosítások – elmondható, hogy a lakosság 2/3 része köt lakásbiztosítást. A saját ügyfélköröm majdnem minden tagja rendelkezik vele. Nyilván mindenki a legjobbat akarja, a legjobb áron, így természetesen megkeressük a legkitűnőbb ár-érték arányú biztosítást. Mivel a lakáskár igen gyakori, ez esetben különösen fontos, hogy az olcsóság ne menjen a minőség rovására!

Nézzünk néhány példát, néhány gyakoribb káresetet: Szinte minden nyári jégeső után felmerül a kérdés: „Összetört a polikarbonát tető…Üvegtörésnek számít-e? Fizet a biztosító?” Másik példa: a villámcsapás másodlagos hatása – a villám becsap valahova a közelben, a hálózaton túlfeszültség indukálódik, ami tönkreteszi a hűtőt, TV-t, mosógépet. Az ilyen fajta hétköznapi károk 5-6 évente mindenkivel megtörténnek.

Érdekes szolgáltatás és remek segítség lehet a népszerű asszisztencia szolgáltatás, amikor nem pénzt szolgáltat a biztosító, hanem segít helyrehozni a hibát és szakembert küld ki a helyzet orvoslására. Tehát egy esetleges csőtörés esetén, vagy ha a vihar megbontja a tetőt, nem neked kell fejvesztve rohangálni és SOS, akár a béka feneke alól is keríteni egy nem éppen a helyzet magaslatán lévő „szakit”… A biztosító ezt megoldja helyetted és egyetlen hívás után, néhány órán belül már el is lett hárítva a probléma, nem mellesleg profi módon. Néhány ezer forintos éves díj ellenében ez valóban szuper szolgáltatás…

 

  1. Kockázati életbiztosítás – nekem szívügyem, mégis kevesen gondolnak rá. Tegyük fel, hogy egy dolgozó családapa minden hónapban hazavisz 200.000 forintot. Ezt 20 évig szépen becsületesen meg is teszi. De mi történne, ha nem lenne az apa, aki hazaviszi a napi betevőt? Azt jelentené, hogy 20 évre nézve 48 millió forint esne ki a családi büdzséből! Ha valakinek családja van, netán hitele, akkor nem kérdés: szükség van életbiztosításra! Gondolhatsz itt tízmilliós vagy ötvenmilliós biztosítási összegre is, ezek teljesen átlagosak. A hab a tortán pedig, hogy életkortól függően akár már havi 5.000 Ft-ért és lehet 10-20 milliós kockázati védelmed. Van kire számítanod, ha igazán nagy baj történik? Van valaki, aki egy esetleges tragédia bekövetkeztekor felajánlja neked a fent említett összegeket? Én azt javaslom, Legyen! Ha érdekel ez a téma, akkor tovább olvashatsz róla, vagy nézd meg az erről készült videót:

https://penzugyimegoldasok.hu/eletbiztositas-bennfentes-eletbiztositasi-informaciok-1-resz/

https://penzugyimegoldasok.hu/eletbiztositas-bennfentes-eletbiztositasi-informaciok-2-resz/

 

  1. Családi biztosítás – nem csak kockázati életbiztosítást jelent, hanem bizonyos mértékű megtakarítást is magában foglal. Vagyis… akkor is fizet a biztosító a lejáratkor, ha „nem történik semmi”. Nem csak egy embert lehet e szerződés által biztosítani, hanem akár apukát, anyukát és gyerekeket is. Kiegészítőként nagyon jó ár-érték arányban lehet beletenni baleseti kockázatokat, 20-30 milliós rokkantsági biztosítást, vagy igény szerint ki lehet egészíteni egészségbiztosításokkal (MR, CT vizsgálat, kórházi napi térítés). Gyakorlatilag ez a klasszikus biztosítás, a legtöbben erre gondolnak, ha meghallják az életbiztosítás kifejezést.

 

Dobogó – A három legnépszerűbb megoldás:

  1. Flotta gépjármű biztosítás – legalább 5 autó együttbiztosítását foglalja magában. Van néhány céges kapcsolatom, akiknek a céges flottáját kezelem, így kaphatta meg ez a bronzérmes helyet. Logikusnak látszik, de sajnos nem olcsóbb együtt kötve, mintha egyesével kötné meg valaki. A kárstatisztikák ismeretéből kifolyólag óvatosak a biztosítók, így a díjban hatalmas szórás figyelhető meg biztosító és biztosító között. Ugyanaz a flotta biztosítása az egyik helyen egymillióba kerül, míg máshol három-négymillió forintot is elkérnek érte. Gyanítom, hogy a harmadik hely ellenére 2019-ben sem lesz erre tömeges igény, mindenesetre a „biztosítási alkusz” kifejezés értelmezéséhez ez nagyon jó példa. Itt tényleg egyedileg alkudozom a biztosítókkal, hogy elérjük a lehető legjobb árat és a feltételeket.

 

  1. Lakáshitelek – a személyi hitelekkel ellentétben a lakáshitelnek valódi értékteremtő funkciója van. Úgy gondolom ezen a területen szükségszerű a leginkább egy szakértő segítsége, hiszen egy ilyen folyamatot előzetesen alaposan végig kell gondolni, meg kell tervezni. Számos buktatóval találkozhat az ember ha belevág egy lakásvásárlási folyamatba, így igazi megkönnyebbülést jelenthet a szakmai tapasztalat, előrelátás és felkészültség. Megkeressük a számodra legmegfelelőbb banki konstrukciót a körülményeidet és persze a biztonsággal vállalható törlesztőrészletet figyelembe véve, majd ajánlatokat készítünk az aktuális banki akciókkal és egyéb befolyásoló tényezőkkel kalkulálva… Neked már csak döntened kell! A vásárlási folyamat megtervezése azért is fontos, mert a foglaló elvesztése is valós kockázatot jelent szinte minden vásárlásnál, így ha szeretnéd tudni mit tehetsz ellene, akkor látogass el a következő oldalra: https://penzugyimegoldasok.hu/mit-tegyel-hogy-ne-bukd-el-a-foglalot/

 

  1. Lakástakarékpénztári szerződés – nem meglepő, hogy aranyérmet szerzett. A tavalyi évben összesen 45 darab lakástakarék szerződést kötöttetek velem. Ezzel évente több, mint hárommillió forint állami támogatást igényeltetek. A törvénymódosítás miatt egy kisebb stagnálás várható e területen, de azért nem maradunk lakástakarékosság nélkül. A lakástakarékok léptek, kidolgozták az új termékeket. A 30%-os állami támogatás helyett 5-10%-os kamatbónusz mellett köthetőek az új módozatok. 2019-ben továbbra is valamennyi termék elérhető általam.

 

Igazán köszönöm a tavalyi bizalmatokat és előre is köszönöm az ideit! Remélem, hogy 2019-ben is legalább ennyit tudok nektek segíteni! A fenti listát érdekességnek szántam. Az, hogy megmutattam a saját statisztikámat kedvcsináló lehet, de nem jelenti azt, hogy Neked pont ezekre van szükséged. A lényeg továbbra is az, hogy személyre szabott megoldásokat találjunk. Bármiben is gondolkozol, fordulj hozzám bizalommal! Keressük meg együtt a Te személyre szabott megoldásodat.

Okos kérdések – hasznos válaszok

Ebben a videóban csokorba gyűjtve közzé teszem az elmúlt hetekben hozzám érkezett legérdekesebb kérdéseket. Természetesen név nélkül, anonim módon, a tényeket, számokat megváltoztatva.

Ha végignézed a felvételt, az alábbi kérdésekre kapsz választ, iránymutatást:

  • Mennyi önerő szükséges a lakásvásárláshoz?
  • Milyen költségek merülnek fel egy ingatlan megvásárlása során?
  • Mit tehetsz, ha nem akarod, hogy a kiegészítő fedezetet is a teljes hitelösszeggel terheljék be?
  • Hány darab igazolás szükséges abban az esetben, ha egy lakáshitelbe több lakástakarék szerződés megtakarítását fizetem be?
  • Melyik lakástakarékot válasszam?
  • CSOK igénylése lakáscsere esetén
  • Néhány gondolat az ingatlan adásvételi szerződésekről
  • Dugulás esetén fizet a biztosító?
  • Mi lesz a forint árfolyamával?
  • Gépjármű asszisztencia biztosítás olcsón
  • Hogyan válassz utasbiztosítást?

Mit tegyél, hogy ne bukd el a foglalót?

Sokat hallani a túlzott eladósodottság kockázatáról, de soha nem beszélünk arról, hogy a hitel felvételének is van kockázata. Ingatlan vásárlásnál megszokott dolog az, hogy a vevő 10% foglalót fizet az eladónak. Ha azonban a vevő nem kap hitelt és emiatt nem tud határidőre teljesíteni, elbukhatja a már átadott foglalót. Ez milliós nagyságrendű kockázat, melyet célszerű előre felmérni, kezelni és a lehető legnagyobb mértékben csökkenteni.

A napokban egy nagy bank jelzáloghitel oktatásán az előadó büszkén mondta, hogy náluk már 90%-ban átmennek az ügyletek. De mi van a maradék 10%-kal? Idén két másik bank fiókjában voltam fültanúja olyan beszélgetésnek, amikor is az ügyfelek panaszt akartak tenni, mert nem kaptak hitelt. A bank a beadott kérelmeket elbírálja és semmi nem kötelezi arra, hogy a kérelmet jóváhagyja, a hitelt kihelyezze. A lakásvásárlási hitel felvétele tehát kockázatos, de ezt a kockázatot fel lehet mérni, lehet kezelni, csökkenteni.

Mit tegyél, hogy ne bukd el a foglalót? A megoldási javaslatomat hat pontban összegzem:

 

  1. Gondolkodj előre!

Hitelfelvétellel kapcsolatban kétféle érdeklődő szokott megkeresni. Az egyik típus azonnal akarja a hitelt. Ha Te is ilyen vagy, keress nyugodtan, segítek, ha tudok. Ugyanakkor azt tudnod kell, hogy ez egy kész helyzet. Vagy hitelképes vagy… vagy nem. A másik típusú megkeresés a „tervegető” típúsú érdeklődés. Ilyenkor még nincs konkrét ingatlan, egyszerűen csak tudni szeretné az érdeklődő, hogy mire számíthat, mi a hitelezés folyamat, mekkora hitelt kaphat, milyen költségek merülnek fel, stb.

Ha még van időd javaslom, hogy időben gyűjtsd be az információkat, gondolkodj előre!

 

  1. Találd meg a leggyengébb láncszemet és azonosítsd a veszélyeket!

A hitelezésnek vannak alapjai, ezekkel tisztában kell lenned. Az egyik ilyen alapvető információ az, hogy az ingatlan forgalmi értékének maximum a 80%-a lehet a hitel. Ebből az következik, hogy – ha nem akarsz kiegészítő fedezetet bevonni – akkor rendelkezned kell a 20% önerővel és még 500e – 1000e  Ft-tal, hogy a felmerülő költségeket ki tudd fizetni. Ez azonban a legjobb eset, egyáltalán nem biztos, hogy elegendő lesz ennyi önerő.

Gondolkodj a bank fejével. A bank azt nézi, hogy ha nem tudnál fizetni, milyen gyorsan tudná eladni az ingatlant. Emiatt azokat a településeket szeretik, ahol van munkahely, ami fejlődik, ahol pörög az ingatlanpiac. Így például szívesen finanszíroznak Budapesten, Székesfehérváron vagy a Velencei-tó körzetében, de a nagyvárosoktól messze egy kis faluban már kevesebb hitelt adnak egy ugyanakkora méretű ingatlanra. Ha tehát az alacsonyabb árak miatt inkább vidéken vásárolnál egy házat, tájékozódj, hogy az adott településen várhatóan a forgalmi érték hány százalékát kaphatod meg hitelként.

Ha megtaláltad álmaid ingatlanát, nézd meg a tulajdoni lapot. Mi az ingatlan fajtája, besorolása? Székesfehérváron az Iszkaszentgyörgyi úton lévő családi ház jó fedezet, de néhány száz méterrel kijjebb egy hasonló nagyságú és minőségű, de zártkerti ingatlan banki megítélése egészen más.

Nézd meg a bejegyzett terheket, a bejegyzett jogokat. Ha például jelzálog van bejegyezve egy bank javára, ez fontos információ, de kezelhető. Vannak olyan jogok, melyek csökkenthetik az ingatlan értékét, ilyen például a szolgalmi jog bejegyzése és vannak olyan terhek, jogok amelyek gyakorlatilag  ellehetetlenítik a hitelfelvételt. Ha végrehajtás alatt áll az ingatlan, akkor ne gondolkodj lakásvásárlási hitelben.

A másik kritikus terület a jövedelmi, vagyoni helyzeted. Képzeld el, hogy Te vagy a banki döntéshozó. A mai napon ki kell helyezned 1 db tízmillió forintos hitelt. Két igény van előtted, Te döntesz. Az egyik igénylő nettó 120 000 Ft-ot keres, van egy kimerített hitelkártyája, áruvásárlási kölcsöne. A hitelfelvételt követően megtakarítása nem marad. A másik igénylő egy pár, mindketten 250 000 Ft-ot keresnek. A számlakivonatokon látszik, hogy hosszú hónapok óta félretesznek havi 100-200e Ft-ot. Hitelük nincs. Te kinek adnád oda a tízmillió forintot?

 

  1. Építsd fel a hitelképességedet!

Mekkora önerőre van szükség? A fent leírtak szerint rendelkezned kell legalább a vételár 20%-ával és a költségekkel, de életszerű, hogy ilyen arányban nem kaphatsz hitelt, illetve jó ha a hitel felvételét követően is marad tartalékod.

A másik alapvető információ az, hogy fő szabályként a jövedelmed 50%-ig terhelhető. Ettől a bank bizonyos esetekben kis mértékben eltérhet, de az is lehet, hogy csak 30-40%-ot enged. A szabad jövedelem számításánál figyelembe veszik a hitelkártyák, folyószámla hitelkeretek összegét még akkor is, ha azokat egyáltalán nem használod. Kritikus lehet még a vállalkozói jövedelmek elfogadása. Van olyan bank ahol az osztalék vagy a KATA által adózott jövedelem nem elfogadott, más bankok a vállalkozókat is szívesen finanszírozzák.

Ha a magasabb jövedelem reményében munkahelyet váltasz, tudnod kell, hogy a 3 hónapnál frissebb munkaviszonyból származó jövedelemmel a bank nem fog számolni.

Összefoglalva: a szabályok bankonként eltérőek, de meg kell vizsgálnod a jövedelmed és az önerő nagyságát. A változtatáshoz idő kell, gondolkodj előre!

 

  1. Banki lehetőségek

Ha nem is ad teljes biztonságot, de a bankok is biztosíthatnak lehetőséget a kockázat mérséklésére. Az előzetes értékbecslés igénylésével már kapsz egy támpontot, megtudod, hogy a bank mekkora értéken fogadja el az ingatlanfedezetet. Egyes bankoknál a jövedelem alapú előminősítésre is van lehetőség.

 

  1. Legyen B terved!

Ha előre felméred a hitelképességed gyenge pontját, akkor előre elgondolkozhatsz a megoldáson is. Mi lenne, ha a célingatlan rossz állapota miatt a bank 80% helyett csak 60% hitelt adna? Akár átmenetileg bevonható egy másik ingatlan? Esetleg egy szabad felhasználású kölcsön segíthet? Pánik helyett hasznosabb, ha előre kigondolod a megoldást. Így ha szükséges gyorsan és a körülményekhez képest nyugodtan tudsz cselekedni.

 

  1. Vedd magad körbe jó szakemberekkel!

Kikre lesz szükséged? Kell egy jó ügyvéd. Egy olyan ügyvéd, aki ismeri az adott bank adásvételi szerződéssel kapcsolatos elvárásait és aki szükség szerint a bankkal vagy a másik féllel is hajlandó egyeztetni helyetted.

Mindig hosszú fizetési határidőben állapodjatok meg. Ha azt mondja a banki ügyintéző, hogy „10 nap alatt meglesz a döntés”, ez igaz lehet, de jó ha tudod, hogy ezt megelőzi a hiánytalan hitelkérelmi csomag összeállítása, mely általában 2-3 hét. Ezt követően a bank 10 nap alatt dönt, majd megírják a szerződést és időpontot kell kérni és kapni a közjegyzőnél. Újabb hetek telnek el. Ha aláírtátok a hitelszerződést, még mindig nincs vége. Teljesítened kell a folyósítási feltételeket is. Újabb egy hét, aztán egyszer csak megnyomják a gombot és elutalják a hiteledet. Ez a folyamat ideális esetben hat hét. Az adásvételi szerződésben azonban célszerű 2,5-3 hónap fizetési határidőben megállapodni. Ezt a határidőt még 30-60 nappal kitolhatod egy napi kötbéres megállapodással.

Végül, de nem utolsó sorban szükséged lesz még egy jó hitelközvetítőre. Épp ismerek egyet. 🙂 Te magad is bekérhetnéd a banki ajánlatokat, de mivel a hitelközvetítő jutalékát a bank fizeti és Neked ez semmilyen többletköltséget nem jelent, célszerű igénybe venned a segítségemet. Ha így teszel, kérlek, hogy lehetőleg még a tervezés időszakában keress meg. Gondolkozzunk előre!

Összefoglalva:

  1. Gondolkodj előre!
  2. Találd meg a leggyengébb láncszemet! Azonosítsd be a veszélyeket.
  3. Építsd fel a hitelképességedet!
  4. Vizsgáld meg a banki lehetőségeket!
  5. Mindig legyen B terved!
  6. Vedd körbe magad jó szakemberekkel!

Remélem nem vettem el a kedved a lakásvásárlástól. Meggyőződésem, hogy a kockázatot nem kerülni kell, hanem kezelni. Ha úgy érzed, hogy segítségre van szükséged, személyre szabott információkért keress telefonon vagy e-mailben.

Miért jó Neked a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel?

Nagy Bandó András találós kérdése a szegény emberhez:

– Miért görbe a banán? 

– Miért? Görbe?

A címről ez a szakállas vicc jutott eszembe. Na, de térjünk a lényegre:

 

A bankok, takarékszövetkezetek júniustól pályázhatnak a „Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel” (MFL) minősítés elnyerésére. Júliusban – a nagy bankok közül elsőként – az FHB jött ki az új termékkel. Mára számos takarékszövetkezet mellett több bank kínálatában is elérhető az új, minősített hitel.

A Magyar Nemzeti Bank egységesebb, összehasonlíthatóbb termékek fejlesztésére ösztönzi a pénzintézeteket, így átláthatóbbá válik a piac. A lakásvásárlás persze továbbra is egy nagyon összetett, sok időt, energiát és figyelmet igénylő folyamat. De mitől is „minősített fogyasztóbarát lakáshitel” (MFL) egy lakáshitel?

De mitől is „minősített fogyasztóbarát lakáshitel” (MFL) egy lakáshitel?

A kamatperiódus hossza 3, 5, 10 év vagy a teljes futamidő alatt állandó. Ha nagyobb összegű hitel felvételét tervezed, akkor fontold meg a hosszabb kamatperiódusú hitel felvételét. Most egy nulla közeli kamatszint van a világban, ugyanakkor nem tudhatjuk, hogy mit hoz a jövő. A hitel kamatok érdemben csökkenni már nem tudnak, 10-20 év távlatában viszont a kamatok reális eséllyel növekedni fognak. A nagyobb biztonságnak természetesen ára van. 20 évre felvett 10 000 000 Ft lakáshitel esetén a havi törlesztőrészlet nagyságrendileg 55 000 Ft a hat havi, valamint 66 000 Ft körüli a tíz éves kamatperiódusú MFL hitel esetén. Ha a rövid kamatperiódusú, így kezdetben jelentősen olcsóbb hitel mellett döntesz, akkor fokozottan figyelj oda a tartalékképzésre, a kockázat kezelésre. Csak akkor válaszd ezt a hitelt, ha az akár 30-40%-al megemelkedett törlesztést is gond nélkül tudnád fizetni.

Ebben a termékcsoportban a hitelbírálati időt 15 napban maximalizálták, mely úgy értendő, hogy a hiánytalan dokumentáció és az értékbecslés meglétét követően 15 napon belül döntenie kell a banknak. Ez elvileg eddig is megtörténhetett ennyi idő alatt, de a döntés olykor elhúzódik. Ez a garancia mindenképp előnyös, növeli a kiszámíthatóságot.

A minősített termékeknél a költségek is korlátosak. A kamatfelár maximum 3,5%, 350 bázispont lehet. A folyósítási díj legfeljebb 0,75%, max. 150e Ft.

Fontos előny, hogy a lakástakarék szerződések megtakarítási részéből történő előtörlesztés költségmentes lesz. A tehetősebb ügyfelek eddig is szívesen kötöttek lakástakarék szerződéseket a hitel mellé. A 30%-os állami támogatás miatt a rövid futamidejű módozatoknál 10% körüli hozamot lehet elérni. Most ezek a megtakarítások 4-5 év elteltével költségmentesen lesznek betörleszthetőek, így mostantól még jobban megéri a hitel mellé lakástakarék számlákat nyitni. Egyéb esetben az előtörlesztési díj maximuma 1%.

A minősített fogyasztóbarát hitel főbb jellemzői összefoglalva:

  • hosszabb kamatperiódus
  • gyorsabb döntés
  • korlátos költségek
  • lakástakarékból kedvező az előtörlesztés.

Van, amikor nem ez a legjobb megoldás? Érdemes megnézni a többi hitelt is? Általánosságban elmondható, hogy az MFL hitelek árazása kedvező, ugyanakkor a próbaszámítások során előfordult, hogy adott esetben a THM mutató alacsonyabb volt a piaci kamatozású hitel esetén! A kevésbé szabályozott piaci hiteleknél a termékfejlesztők szabadabban alakíthatják a feltételeket. Elképzelhető, hogy például a magasabb jövedelem jóváírás vagy egyéb banki szolgáltatás igénybevétele mellett nagyobb kedvezményt biztosítanak a leendő adósnak.

Továbbra sincs tehát olyan hitel, ami mindenkinek a legjobb, de a kínálat bővült és jobbá vált. Ebből a megújult választékból kell megtalálnunk a legkedvezőbb megoldást.