Címke archívum: életbiztosítás

Az elmúlt év legnépszerűbb pénzügyi termékei – Íme a TOP 10 lista!!!

Most, hogy túl vagyunk az év eleji célkitűzéseken, szánjuk egy kis időt a visszatekintésre is. Hiszen miből másból is tanulhatna, építkezhetne az ember, mint a múlt tapasztalataiból. Ebből kiindulva állítottam össze a következő listát, ami megmutatja, hogy milyen termékek, termékcsoportok voltak a ”legmenőbbek” 2018-ban.

Köszönöm!

Ahelyett, hogy különböző fórumok által készített országos statisztikákkal foglalkoznánk, nézzünk egy sokkal kézzelfoghatóbb változatot, vagyis a saját ügyfeleim által kötött szerződések „best of” listáját. Hadd ragadjam meg az alkalmat, hogy ezúton is megköszönjem a belém vetett bizalmatokat, hiszen ennek eredményeként jöhetett létre a 172 darab szerződés…

Még mielőtt rátérnénk arra, hogy mi került be a TOP 10-be, elöljáróban hadd mondjam el azt is, hogy mi maradt ki a listából. Mivel a rangsort az összesített éves díj alapján készítettük, kimaradtak belőle azok a szerződések, ahol ezt nem tudjuk mérni. Ilyen például egy bankszámla vagy egy egészségpénztári számla nyitása.

A személyi kölcsönök sem szerepelnek a listán. A piacon dübörög ez a termék, de én nem vagyok a fogyasztási hitelek híve. Mindössze egy ilyen ügyletem volt, az is lakásfelújítási céllal jött létre… Általánosságban elmondható, hogy inkább a korai megtakarításra, mintsem a személyi kölcsönök felvételére ösztönzöm az ügyfeleimet.

Ami szintén nem szerepel a tízes listában – ám ez negatív meglepetés volt számomra – az a nyugdíjcélú megtakarítások. Bár én semmiképp sem sorolnám ezt a „futottak még…” kategóriájába, sajnos csak a 11. helyezést sikerült megszereznie. A nyugdíjjal mindenképp foglalkoznunk kell, hisz a jelenlegi nyugdíjrendszer csak 2035-ig lesz fenntartható. Az elmúlt évtizedben meg nem született gyermekek biztosan nem válnak adófizetővé a következő évtizedekben, ugyanakkor a mai harmincas, negyvenes, ötvenes korosztály biztosan közelít a nyugdíjkorhatár felé. Az egyre fogyatkozó befizető nem fogja tudni eltartani az egyre népesebb idős korosztályt. A nyugdíjpénztári megtakarításokba és a nyugdíjbiztosításokba történő befizetést 20%-os személyi jövedelemadó kedvezménnyel segíti az állam, így ezek a megoldások számodra is különösen érdekesek lehetnek.

 

… és akkor jöjjön, aminek jönnie kell… Nézzük a TOP 10-et!

  1. Privát egészségbiztosítás – szó mi szó, már nem tartozik a luxtustermékek közé! Megfizethetőek, így az átlagos ügyfélkör is egyre inkább érdeklődik iránta. Egy fiatal családnak akár 10-15.000 Ft-ból is ki lehet hozni egy ilyen biztosítást. S hogy miért hasznos? Szomorú, mégis általános tény, hogyha be szeretnénk kerülni egy szakrendelésre, akkor egy-egy időpontra van, hogy heteket kell várni. Nem mellesleg, ha ezt mégis ésszerű időn belül sikerül elérnünk, és két hét múlva már egy tépett sorszámmal a kezünkben ülünk a váróban, akkor sem garantálja semmi, hogy megússzuk több órás várakozás nélkül. Egy fél órás vizsgálat, amit akár munka előtt is meg lehetne ejteni, hirtelen elpazarolt szabadsággá válik.

Ez a magyar valóság eredményezi azt, hogy igenis megkötjük ezeket a biztosításokat. Így az időpont, az időpont – sorbaállás nélkül. Csekély várakozás után vagy akár azonnal behívnak minket a rendelőbe, ahol nem csak időt, de figyelmet is szán ránk az orvos. A paletta széles: különböző szakorvosi vizsgálatok, MR, CT, egynapos sebészeti ellátás, laborvizsgálat, külföldi orvosi szakvélemény, és még sorolhatnánk.

Létezik egy másik fajtája is ezen biztosításnak, amikor is nem az általános szakorvosi ellátást nyújtják számunkra, hanem néhány fajta nagyon súlyos betegség esetén a külföldi gyógykezelést szervezi meg a biztosító. Például: Daganatos megbetegedés esetén, ha a világon van a Magyarországon elérhető gyógymódtól eltérő fejlettebb módszer, akkor akár Berlinbe vagy Bostonba is elvisz a biztosító a kezelésre, ahol fejlettebb szaktudás, modernebb technológia és jobb felszerelés áll rendelkezésre. Ezen súlyos, életveszélyes betegségek esetén a biztosító szolgáltatása megfizethetetlen. Míg egy MR vagy CT vizsgálatot sokan megvehetünk maguknak, egy amerikai kórházi kezelés szinte valamennyiünk számára megfizethetetlen. Egy ilyen kritikus helyzetben jól jön a külső, szakértő segítség. Olyan kapcsolatrendszerrel és tapasztalattal rendelkeznek a biztosítók mögött álló szolgáltatók, minek segítségével gördülékenyen indulhatsz el a legjobb kezelés felé.

  1. Gépjármű-felelősségbiztosítás – nem meglepő, hiszen mindenkinek, aki rendelkezik gépjárművel, kötelező. Persze ma már interneten keresztül, különféle összehasonlító oldalak segítségével is meg lehet kötni. Miért keresnek engem? Ismerjük a mögöttes matematikát, az írott tarifákat, és egyéb „trükköket”, együttkötési kedvezményeket. A legnépszerűbb a Casco -KGFB – Lakásbiztosítás együttese, aminek köszönhetően kifejezetten olcsóvá lehet tenni a kötelezőt.

 

  1. Vállalkozói vagyon-, és felelősségbiztosítás – Ez a termékcsoport rendkívül széles. Sok vállalkozás biztosítja a telephelyét, irodáját. Ezeket az ingatlanokat ugyanazok a kockázatok veszélyeztetik, amik egy lakóingatlant is. Tűz, robbanás, villámcsapás, vihar és még sorolhatnám… Egyre népszerűbbé válnak a felelősségbiztosítások is. Van olyan szakma, ahol alapból kötelező (pl. orvosok), és van, hogy az ügyfél jól felfogott érdeke ez (például egy könyvelő irodáé). Miért mondhatjuk ezt? A legnagyobb odafigyelés mellett is történhet kár és ilyenkor bizony jól jöhet a biztosító anyagi helytállása.

A felelősségbiztosításnak vannak új területei is. Az Európai Unió új adatvédelmi rendelete, GDPR hatálybalépését követően meglehetősen sok szigorú szabályt kell betartani egy cégnek, vállalkozóknak az adatkezelés terültén. Mivel a joggyakorlat csak ezután fog kialakulni, ezért ez nem kis fejtörést okozhat. Egy megfelelő biztosítás ilyenkor megadhatja azt a biztonságot – nyilván a szakjogászok segítsége mellett – aminek köszönhetően elkerülhető a vállalkozás összeroppanása egy esetlegesen bírság miatt.

 

  1. Casco biztosítások – ezen a területen is igaz, hogy sokféle kedvezményt lehet igénybe venni. Nálam ráadásként elérhetőek az üzleti kedvezmények, ezért is kérik sokan az én segítségemet. Ezek az opciók internetes felületen nem találhatóak meg. A listaárakhoz képest esetenként akár 20-30 %-os további kedvezményt is összehozhatunk, ha nem túl kockázatos az ügylet.

 

  1. Lakásbiztosítások – elmondható, hogy a lakosság 2/3 része köt lakásbiztosítást. A saját ügyfélköröm majdnem minden tagja rendelkezik vele. Nyilván mindenki a legjobbat akarja, a legjobb áron, így természetesen megkeressük a legkitűnőbb ár-érték arányú biztosítást. Mivel a lakáskár igen gyakori, ez esetben különösen fontos, hogy az olcsóság ne menjen a minőség rovására!

Nézzünk néhány példát, néhány gyakoribb káresetet: Szinte minden nyári jégeső után felmerül a kérdés: „Összetört a polikarbonát tető…Üvegtörésnek számít-e? Fizet a biztosító?” Másik példa: a villámcsapás másodlagos hatása – a villám becsap valahova a közelben, a hálózaton túlfeszültség indukálódik, ami tönkreteszi a hűtőt, TV-t, mosógépet. Az ilyen fajta hétköznapi károk 5-6 évente mindenkivel megtörténnek.

Érdekes szolgáltatás és remek segítség lehet a népszerű asszisztencia szolgáltatás, amikor nem pénzt szolgáltat a biztosító, hanem segít helyrehozni a hibát és szakembert küld ki a helyzet orvoslására. Tehát egy esetleges csőtörés esetén, vagy ha a vihar megbontja a tetőt, nem neked kell fejvesztve rohangálni és SOS, akár a béka feneke alól is keríteni egy nem éppen a helyzet magaslatán lévő „szakit”… A biztosító ezt megoldja helyetted és egyetlen hívás után, néhány órán belül már el is lett hárítva a probléma, nem mellesleg profi módon. Néhány ezer forintos éves díj ellenében ez valóban szuper szolgáltatás…

 

  1. Kockázati életbiztosítás – nekem szívügyem, mégis kevesen gondolnak rá. Tegyük fel, hogy egy dolgozó családapa minden hónapban hazavisz 200.000 forintot. Ezt 20 évig szépen becsületesen meg is teszi. De mi történne, ha nem lenne az apa, aki hazaviszi a napi betevőt? Azt jelentené, hogy 20 évre nézve 48 millió forint esne ki a családi büdzséből! Ha valakinek családja van, netán hitele, akkor nem kérdés: szükség van életbiztosításra! Gondolhatsz itt tízmilliós vagy ötvenmilliós biztosítási összegre is, ezek teljesen átlagosak. A hab a tortán pedig, hogy életkortól függően akár már havi 5.000 Ft-ért és lehet 10-20 milliós kockázati védelmed. Van kire számítanod, ha igazán nagy baj történik? Van valaki, aki egy esetleges tragédia bekövetkeztekor felajánlja neked a fent említett összegeket? Én azt javaslom, Legyen! Ha érdekel ez a téma, akkor tovább olvashatsz róla, vagy nézd meg az erről készült videót:

https://penzugyimegoldasok.hu/eletbiztositas-bennfentes-eletbiztositasi-informaciok-1-resz/

https://penzugyimegoldasok.hu/eletbiztositas-bennfentes-eletbiztositasi-informaciok-2-resz/

 

  1. Családi biztosítás – nem csak kockázati életbiztosítást jelent, hanem bizonyos mértékű megtakarítást is magában foglal. Vagyis… akkor is fizet a biztosító a lejáratkor, ha „nem történik semmi”. Nem csak egy embert lehet e szerződés által biztosítani, hanem akár apukát, anyukát és gyerekeket is. Kiegészítőként nagyon jó ár-érték arányban lehet beletenni baleseti kockázatokat, 20-30 milliós rokkantsági biztosítást, vagy igény szerint ki lehet egészíteni egészségbiztosításokkal (MR, CT vizsgálat, kórházi napi térítés). Gyakorlatilag ez a klasszikus biztosítás, a legtöbben erre gondolnak, ha meghallják az életbiztosítás kifejezést.

 

Dobogó – A három legnépszerűbb megoldás:

  1. Flotta gépjármű biztosítás – legalább 5 autó együttbiztosítását foglalja magában. Van néhány céges kapcsolatom, akiknek a céges flottáját kezelem, így kaphatta meg ez a bronzérmes helyet. Logikusnak látszik, de sajnos nem olcsóbb együtt kötve, mintha egyesével kötné meg valaki. A kárstatisztikák ismeretéből kifolyólag óvatosak a biztosítók, így a díjban hatalmas szórás figyelhető meg biztosító és biztosító között. Ugyanaz a flotta biztosítása az egyik helyen egymillióba kerül, míg máshol három-négymillió forintot is elkérnek érte. Gyanítom, hogy a harmadik hely ellenére 2019-ben sem lesz erre tömeges igény, mindenesetre a „biztosítási alkusz” kifejezés értelmezéséhez ez nagyon jó példa. Itt tényleg egyedileg alkudozom a biztosítókkal, hogy elérjük a lehető legjobb árat és a feltételeket.

 

  1. Lakáshitelek – a személyi hitelekkel ellentétben a lakáshitelnek valódi értékteremtő funkciója van. Úgy gondolom ezen a területen szükségszerű a leginkább egy szakértő segítsége, hiszen egy ilyen folyamatot előzetesen alaposan végig kell gondolni, meg kell tervezni. Számos buktatóval találkozhat az ember ha belevág egy lakásvásárlási folyamatba, így igazi megkönnyebbülést jelenthet a szakmai tapasztalat, előrelátás és felkészültség. Megkeressük a számodra legmegfelelőbb banki konstrukciót a körülményeidet és persze a biztonsággal vállalható törlesztőrészletet figyelembe véve, majd ajánlatokat készítünk az aktuális banki akciókkal és egyéb befolyásoló tényezőkkel kalkulálva… Neked már csak döntened kell! A vásárlási folyamat megtervezése azért is fontos, mert a foglaló elvesztése is valós kockázatot jelent szinte minden vásárlásnál, így ha szeretnéd tudni mit tehetsz ellene, akkor látogass el a következő oldalra: https://penzugyimegoldasok.hu/mit-tegyel-hogy-ne-bukd-el-a-foglalot/

 

  1. Lakástakarékpénztári szerződés – nem meglepő, hogy aranyérmet szerzett. A tavalyi évben összesen 45 darab lakástakarék szerződést kötöttetek velem. Ezzel évente több, mint hárommillió forint állami támogatást igényeltetek. A törvénymódosítás miatt egy kisebb stagnálás várható e területen, de azért nem maradunk lakástakarékosság nélkül. A lakástakarékok léptek, kidolgozták az új termékeket. A 30%-os állami támogatás helyett 5-10%-os kamatbónusz mellett köthetőek az új módozatok. 2019-ben továbbra is valamennyi termék elérhető általam.

 

Igazán köszönöm a tavalyi bizalmatokat és előre is köszönöm az ideit! Remélem, hogy 2019-ben is legalább ennyit tudok nektek segíteni! A fenti listát érdekességnek szántam. Az, hogy megmutattam a saját statisztikámat kedvcsináló lehet, de nem jelenti azt, hogy Neked pont ezekre van szükséged. A lényeg továbbra is az, hogy személyre szabott megoldásokat találjunk. Bármiben is gondolkozol, fordulj hozzám bizalommal! Keressük meg együtt a Te személyre szabott megoldásodat.

Életbiztosítás – Bennfentes életbiztosítási információk. 2. rész

Miben hasonlít a biztosítási matematikus és a maffiavezér? Mindketten tudják, hogy az adott évben hányan fognak meghalni, de a maffiavezér név szerint is tudja, hogy kik lesznek azok.

A biztosítóknak pontos statisztikái vannak arról, hogy az egyes életmódbeli tényezők, hogyan befolyásolják a halandóságunkat. Bizonyos esetekben a biztosító a nagyobb kockázat miatt csak emelt díjon vállalja az életbiztosítási szerződés megkötését.

Ezt a logikát megfordítva, most elárulom Neked, hogy mire figyelj, ha hosszú és egészséges életet szeretnél élni.

1.) Túlsúly:

Az elhízás hosszú távon nagyon megterheli a tested. A mozgásszervi panaszok mellett szinte törvényszerűen megjelennek a szív- érrendszeri betegségek is. A biztosítók kockázatelbírálói testtömeg indexet vizsgálnak. Az elhízás egyértelműen kockázat növelő tényező, mely magasabb díjat, drágább életbiztosítást eredményez. A túlsúly valami mellett (például cukorbetegség, magas vérnyomás) fokozott kockázatot jelent.

2.) Magas vérnyomás:

Ha vérnyomás problémáid vannak, nagyon fontos, hogy fordulj szakemberhez. A kezeletlen magas vérnyomástól félnek a biztosítók. Ha a diasztolés vérnyomás értéked eléri a 100-at, akkor szinte biztos, hogy a vérnyomásod beállításig veled nem fognak életbiztosítást kötni. Ez nagyon elgondolkodtató tény! (A diasztolés érték a vérnyomás mértékének második eleme. Például: 120/80 vérnyomás esetén a 80.)

3.) Dohányzás:

Biztos Te is ismersz olyat, aki még 80 éves korában is elszívott naponta egy doboz cigit, majd 90 évesen balesetben halt meg. A tények azonban azt mutatják, hogy a dohányzás bizony rontja az életkilátásodat. Ezt a biztosítók másfél-kétszeres díjjal árazzák. Másfél-kétszeres díjjal. Ennyit ront a dohányzás az életkilátásodon…

4.) Alkohol:

A mérsékelt alkohol fogyasztás megengedett, de a mérték nagyon fontos! Napi fél-egy deci bor talán még egészséges is, de az alkohol biztosítási szempontból több problémát is okozhat. Ha egy baleset esetén a biztosított erős alkoholos befolyásoltság alatt állt, akkor a biztosító a szerződési feltételek szerint mentesülhet az életbiztosítás biztosítási összegének kifizetési kötelezettsége alól. Ha pedig alkohol okozta májbetegségben hal meg a biztosított, akkor várhatóan vizsgálni fogják, hogy a kötéskor az ügyfél eleget tett-e a közlési kötelezettségének? Bevallotta-e az alkohol fogyasztási szokásait?

5.) Kábítószer:

Ne tedd!

6.) Akard a hosszú és egészséges életet!

Gyógyult daganatos beteggel már kötöttem életbiztosítást, de öngyilkos jelölttel még nem.

7.) Ha bajod van, menj orvoshoz!

A biztosítók szívesen látják azt, hogy foglalkozol a testeddel, igyekszel megőrizni az egészségedet. Egy nem beállított, kezeletlen magas vérnyomás önmagában is kockázat, de az alapbetegség mellett az adott ember hozzáállása is beszédes.

Életbiztosítási ajánlat megtételekor ki kell töltened egy egészségügyi nyilatkozatot. Ezen jellemzően 15-20 kérdés található, például:

  • Van-e valamilyen ismert betegséged?
  • Voltál-e kórházban? Volt-e műtéted?
  • Szedsz-e rendszeresen valamilyen gyógyszert?

Ha túléltél már egy szívinfarktust, akkor ezt ne felejtsd el bevallani, mert a közlési kötelezettség megsértése esetén a biztosító megtagadhatja a kifizetést. Ha korrekt hozzáállást vársz el a biztosítótól, akkor legyél Te is korrekt. Fenálló betegség esetén érdemes mellékelni az orvosi dokumentumokat. Ha van friss kontroll eredményed, akkor arról is adj egy másolatot. Ha hiányos az orvosi dokumentáció, akkor a biztosító orvosa a legrosszabbat fogja feltételezni. És neked ez lesz a legdrágább megoldás.

Szeretnél személyre szólóan tájékozódni? Hívj, írj, segítek.

Életbiztosítás – Bennfentes életbiztosítási információk. 1. rész

Ebben a cikkben betekinthetsz a színfalak mögé és megismerhetsz néhány titkot. Elárulom, hogy hogyan gondolkodunk mi biztosítási szakemberek az életbiztosításokról? Mitől függ, hogy mennyibe kerül a biztosításod?

Az első kérdés: Mekkora életbiztosításra van szükséged?

Az életbiztosítási védelem nagyságát egyedi mérlegeléssel érdemes meghatározni. Van néhány alapeset, amikor „kötelező” az életbiztosítási védelem. Ezek különösen:

  • Fenálló hitel tartozásod van.
  • Gondoskodnod kell valakiről.

Ha például 30 éves fiatal házas vagy, van egy tízmilliós lakáshiteled és van két gyermeked, akkor a húsz évnyi jövedelmednek megfelelő biztosítási összeg sem eltúlzott. Ez havi kétszázezer forintos fizetés esetén 48 000 000 Ft, havi ötszázezer forintos fizetés esetén 120 000 000 Ft! Megdöbbentő, de ha egy anya vagy apa holnap nem jön haza, akkor legalább több tízmilliós nagyságrendű űr támad a költségvetésben. Mindez a lelki problémák mellé…

A második kérdés: Mitől függ az életbiztosításod díja?

Az életbiztosítás díját több tényező is befolyásolja. A díj megállapításának az alapja az úgynevezett belépési kor. Ez az az életkor, amikor megkötöd a biztosítást. Értelemszerűen fiatal korhoz alacsonyabb díj tartozik, hiszen fiatalon kisebb a halálozás valószínűsége.

A következőkben egy konkrét életbiztosítás díjaival számolok. A számításnál feltételezem, hogy a biztosított nem dohányzik.

10 millió forint haláleseti biztosítás díja 20 év tartam esetén:

Látható, hogy minél idősebbek vagyunk, annál drágább lesz a biztosításunk. Ez nem meglepő, hisz idősebb korban nagyobb a halálozás valószínűsége. A táblázatból az is jól látható, hogy a húszas, harmincas, negyvenes éveinkben, – akkor amikor gyermekeket nevelünk és sokszor még lakáshitelt is törlesztünk – egész olcsó a biztosítási védelem. A 30 éves korban 20 évre megkötött 40 000 000 forint értékű életbiztosítás díja alig haladja meg a havi tízezer forintot.

A másik a díjat alapvetően befolyásoló tényező a biztosítási védelem hossza, tartama. A tartam az az időszak, ami alatt a Biztosító vállalja, hogy halál esetén kifizeti a biztosítási összeget. Minél hosszabb a tartam, annál magasabb a díj. Minél hosszabb időre köteleződik el a biztosító, annál nagyobb a halál esélye és ez a díjban is megmutatkozik.

10 millió forint biztosítási összeghez tartozó havi díj, 20 éves belépési kor, különböző tartamok esetén:

 

A fenti táblázatból jól látható, hogy a tartam megnyújtása növeli a díjat. A 20 éves korban 40 évre kötött biztosítás díja a legmagasabb, de ne feledjük, hogy ezzel már 60 éves korunkig biztosíthatjuk be magunkat. Ügyfeleim egyébként leggyakrabban a 20 – 30 év közötti tartamot szokták kiválasztani. A tartam meghatározásakor érdemes szem előtt tartani a gyerekek életkorát, a hitel lejáratát és a fizetendő díj nagyságát is.

A harmadik kérdés: Érdemes-e többször rövidebb időre megkötni a biztosítást?

Nézzünk ismét egy példát. A számítás során egy 20 éves fiatal kötne a következő 30 évre tízmilliós biztosítást.

Ha 10 évente újra köti a szerződést a díj az alábbiak szerint alakul:

Ha 20 évesen megköti 30 évre, akkor a 10 milliós kockázat ára havi. 2930 Ft.

Az újrakötés nekünk üzletkötőknek jobb üzlet, de mégsem ajánlom Neked. Ha ugyanis fiatal korban egészségesen kötsz egy biztosítást, akkor azt a biztosító nem mondhatja fel akkor sem, ha közben túlélsz egy szívinfarktust vagy megállapítanak egy daganatos megbetegedést. Ha 10 évente újrakötnéd a szerződésedet, akkor a Biztosító mindig új egészségügyi kockázatelbírálást végez. Ha időközben már volt valamilyen komolyabb betegséged, akkor azzal összefüggésben a biztosító már nem fog kockázatot vállalni. Ha pedig igazán komoly bajod lenne, akkor egyáltalán nem kötnének veled új szerződést.

A negyedik kérdés: Milyen egyedi tényezők befolyásolják még a biztosítod díját?

Következő cikkben részletesen olvashatsz majd erről vagy nézd meg a következő videót!

Ha szeretnél személyre szólóan tájékozódni, akkor hívj, írj, segítek.