Címke archívum: Babaváró

Babaváró hitel – Gyakran Ismételt Kérdések

A babaváró hitel egy legfeljebb 10M Ft összegű szabad felhasználású kölcsön, mely bizonyos feltételek teljesülése esetén kamatmentes. Ha általánosságban szeretnél tájékozódni, akkor javaslom, hogy előbb nézd meg a Babaváró hitelről készült korábbi tájékoztatómat.

Fontos! Tájékozódj! A Youtube videók, újságcikkek és az én blogbejegyzéseim is egyszerűsítéseket tartalmaznak. Mivel ez egy akár tízmillió forint összegű hitel, különösen fontos, hogy tisztában légy a részletekkel. Részlet pedig van bőven. Az OTP Bank például készített egy „Fontos információk a Babaváró hitel igényléséhez” című tájékoztatót, mely harminc darab A/4 oldal terjedelmű! … és ez egy közérthetőnek szánt ügyféltájékoztató anyag.

Ebben a bejegyzésben az első hetekben hozzám érkezett kérdéseket és a kérdésekhez tartozó válaszokat gyűjtöttem össze. Remélem segítségedre lesz. 

Nézzük hát a kérdéseket és a válaszokat:

Mi a hátránya?! Ez túl szép, hogy igaz legyen… Van buktatója a Babaváró hitelnek?

A hitel veszélyes fegyver! Olyan, mint a kés. Egy gyermek kezében veszélyt jelent, viszont aki tudatosan és megfelelően használja annak hasznos eszköz.

Az ingyenesnek látszó hitel nagyon csábító. Én három veszélyforrást azonosítottam:

Az első veszélyforrás – mire költöd a pénzt?

Ha Föld körüli utazásra, akkor ne vedd fel. Ha én ma felvennék tízmillió forint kölcsönt, akkor azt biztosan nem költeném fogyasztásra! Nem vennék belőle autót, tévét, nem költeném nyaralásra. Ha viszont lakásvásárlásra használnád fel a pénzt vagy bármi más olyan dologra, amivel maradandó értéket teremtesz, akkor érdemes megfontolni a hitelfelvételt.

A második veszélyforrás – nem teljesíted a feltételeket.

Ha nem teljesíted a feltételeket, – magyarul nem születik meg a vállalt gyermek – akkor megszűnik a kamatmentesség, sőt: vissza kell azt fizetni és a továbbiakban a törlesztőrészleted is megemelkedik. Ez nagyon veszélyes azoknak, akik erre nem készülnek fel előre! Erre később még visszatérek.

 

A harmadik veszélyforrás – nem várt események: Halál, válás.

A házasságkötéskor, gyermekvállalás tervezésekor hajlamosak vagyunk rózsaszínben látni a világot. Pláne, ha kapunk még egy szabad szemmel is jól látható összeget… Gondoljatok a nem várt eseményekre is. Lehet, hogy nem születik meg a gyermek. Lehet, hogy elváltok. Akár baleset, betegség, haláleset is történhet. Ne dugd a fejed a homokba! Kezeld ezeket a kockázatokat.

Ki igényelheti?

A július 1 után gyermeket vállaló házaspárok igényelhetik.

Vannak azonban feltételek:

  • házasságban kell élni, az élettársi kapcsolat nem elég,
  • a feleség nem töltötte még be a 41. életévét (40 és fél éves még lehet),
  • legalább a házaspár egyik tagjának van legalább 3 év folyamatos TB jogviszonya,
  • mindketten rendelkeznek magyarországi lakcímmel,
  • mindkét fél büntetlen előéletű,
  • nincs a NAV-nál nyilvántartott köztartozásuk,
  • egyikük sem szerepel a KHR listán,
  • ha a házaspár már legalább egy gyermeket nevel, akkor egyikőjük az első házasságában él,
  • megfelelnek a 44/2019 kormányrendeletben leírt feltételeknek,
  • az adott bank hitelképesnek minősíti a házaspárt.

 

Meddig igényelhető a Babaváró kölcsön?

A Babaváró kölcsön 2022 december 31-ig igényelhető.

Házaspárnak kell lenni?

Igen. A Babaváró kölcsönt élettársak nem igénylehetik.

Csak az első házasok igényelhetik a kölcsönt?

Ha még nincs gyereketek, akkor nem számít, hogy hányadik házasságban éltek.

Ha viszont a házaspár valamely tagjának van gyermeke, akkor legalább az egyikőtöknek az első házasságában kell élni. (A megözvegyülés kivételt jelent.)

Örökbefogadás esetén is igényelhető a kölcsön?

Igen, de csak ha a gyermek 2019 július 1 után született. További részleteket a rendeletben olvashatsz.

A Babaváró program támogatja a külföldön élő fiatalok haza költözését?

Leírva nem láttam, de erre is jó lehet. Ugyanakkor fontos feltétel, hogy mindkét félnek magyarországi lakcímmel kell rendelkeznie. A TB igazolás beszerzése is problémás lehet. Erről részleteket a rendeletben olvashatsz.

Mire használhatom fel a kölcsönt?

Ez alapvetően egy szabadfelhasználású hitel, így gyakorlatilag bármire felhasználhatod. 

Hitelkiváltásra felhasználható a Babaváró hitel?

Igen, hitelkiváltásra is felhasználható a Babaváró kölcsön. A bankok jelenlegi gyakorlata azonban nem egységes. Van olyan bank, ahol a hitelbírálat során számolnak a kiváltandó vagy részben előtörlesztendő hitel törlesztőrészletének havi összegével, míg más bank a kiváltott hitel törlesztőrészletével nem számol. Ez akkor fontos számodra, ha a meglévő hiteleid havi törlesztőrészlete és a jövedelmed aránya magas, azaz sok hitel terheli a jövedelmedet. Így tehát előfordulhat, hogy az egyik Bankban hitelképes leszel, míg a másikban nem.

Lakásvásárlásra felhasználható a Babaváró hitel?

A Babaváró hitel 75%-a önerőként is felhasználható.

Mekkora a hitel összege?

A hitel minimumát a Bankok határozzák meg, jellemzően egy-két millió forint. A jogszabályban meghatározott maximum tízmillió forint. Az is előfordulhat, hogy tízmilliót igényelsz, de csak kevesebbet kapsz. A végső összeg tehát a hitelbírálat során változhat.

Mekkora a törlesztőrészlet?

A kamattámogatás időszaka alatt maximum 50 000 Ft. Jelenleg: 41 667 Ft + 4 167 Ft kezességvállalási díjat kell fizetni.

Mekkora jövedelem szükséges ehhez?

A jövedelem és a havi törlesztőrészlet arányát jogszabály határozza meg. Az elvárt jövedelmet a Bank az általános szabályok szerint számolja. Erről bővebben itt olvashatsz: https://penzugyimegoldasok.hu/hogyan-tervezd-meg-a-lakashiteled-felvetelet/

A támogatás nélküli időszak magasabb törlesztőrészletéből indul ki a Bank, így ma – ha nincs más hiteletek beleértve a hitelkártyát, folyószámla hitelkeretet is – legalább 140 000 – 200 000 Ft közötti jövedelem szükséges. 

Milyen fajta jövedelmet fogad el a Bank?

Erről minden Bank maga dönt. A munkabért mindenki elfogadja. Ha neked egyéb jövedelmed van (Például KATA egyéni vállalkozói jövedelem, osztalék, ingatlan bérbeadás, …) akkor a hitel felvétele nagyobb körültekintést igényel. 

Meddig kamatmentes a kölcsön?

A kölcsön felvételét követő 5 évig a kölcsön kamatmentes részletekben fizetendő.

Ha azonban a határidő végéig nem fogan meg a gyermek, nem születik gyermek vagy nem fogadtok örökbe a rendelet szerint, akkor a kapott kamatkedvezményt vissza kell fizetni!

Mennyit kell visszafizetnem, ha nem születik meg a gyermek?

Ha nem teljesül a gyermekvállalás, akkor az igénybe vett kamatkedvezményt vissza kell fizetni. Ez jelenleg több, mint 2 100 000 Ft. Ezen felül a hitel kamata is változik. A továbbiakban a Babaváró rendeletben meghatározott mértékű magasabb kamatot kell fizetni.

A már meglévő gyermekek beszámíthatóak?

Nem.

Milyen kedvezményt kapok az első gyerek után?

Amennyiben a kölcsön felvételét követően öt éven belül teljesül a gyermekvállalás, akkor a hitel a teljes futamidőre kamatmentessé válik, továbbá három év szüneteltetés kérhető.

 Milyen kedvezményt kapok a második gyermek után?

A második gyermek akár a kölcsön felvételét követő öt éven túl is megszülethet. Ez esetben a még fennálló nem lejárt tőketartozás 30%-át elengedik, továbbá újabb hároméves szüneteltetés kérhető.

Milyen kedvezményt kapok a harmadik gyermek után?

A harmadik gyermek születését követően a fennálló tőketartozást elengedik és a kölcsön megszűnik.

Lehet-e rövidebb ideig szünetelteni a hitelt?

Nem. (Ha egyébként további gyermekvállalást terveztek, nem is érné meg rövidebb ideig szüneteltetni, hiszen a második gyermek után a fennálló tőketartozás 30%-át a harmadik gyermek után a teljes tartozást elengedik.)

Mi történik, ha nem teljesül a gyermekvállalás? 

Vissza kell fizetni a kamattámogatást. Ez jelenleg 2 105 761 Ft! Továbbá a hitel kamata is megemelkedik, így jelenleg az ötödik évet követően a havi törlesztőrészlet 41 667 Ft-ról 70 971 Ft-ra növekszik!

Mi történik, ha elválunk?

A rendelet szerint:

„16. § (1) Ha a támogatott személyek közötti házasságot a kölcsönszerződés futamideje alatt felbontják vagy érvénytelenné nyilvánítják, az erről szóló bírósági ítélet jogerőre emelkedését követő törlesztési esedékesség napjától a kamattámogatás megszűnik, és a támogatott személyek a 15. § (10) bekezdésében foglalt mértékű ügyleti kamatot fizetnek.

(2)1 Az (1) bekezdésben foglaltakon túl – a 17. §-ban foglalt esetek kivételével – a megelőző időszakban igénybe vett kamattámogatás összegét egy összegben, a hitelintézet útján vissza kell fizetni a házasság jogerős felbontásától vagy érvénytelenné nyilvánításától számított 120 napon belül, ha a támogatott személyek a házasság felbontásáig vagy érvénytelenné nyilvánításáig terjedő időszakban nem teljesítették a 14. § (1) bekezdésében foglaltakat.”

 

A házasság felbontását követően tehát a kamattámogatás megszűnik és – ha még nem teljesült a gyermekvállalás – akkor a kamattámogatást vissza kell fizetni!

Mi történik, ha az egyik adós meghal az első 5 évben és még nincs gyerek?

A kamattámogatást ez esetben nem kell visszafizetni, sőt: 6 hónapos türelmi idő indul, mely idő alatt a törlesztési kötelezettség szünetel. Ugyanakkor a 6 hónap türelmi idő után a hitel kamata megemelkedik!

Mi a folyamat?

Mindenekelőtt javaslok egy személyes találkozót, melyen megbeszéljük a részleteket.

Minden ügylet egyedi. Például:

  • Hitelkiváltásra hogyan használhatjuk fel a Babaváró hitelt?
  • Lakásvásárlásra hogyan használható a Babaváró hitel? A lakáshitelt is felvehetjük majd?
  • Külföldi lakcím elfogadható?
  • KHR listán vagyok, mikor kaphatok hitelt?
  • Pocakban a baba, de még nem vagyunk házasok. Kaphatunk hitelt?
  • Elvált vagyok, van már gyerek, felvehetjük a Babavárót?
  • Elegendő-e a jövedelmünk? Mit fogad el a Bank?

Én több bankkal is kapcsolatban állok, gyakori, hogy speciális esetekben külön egyeztetés is szükséges.

A vonatkozó jogszabályok részletes tájékoztatási kötelezettséget írnak elő, így konkrét hitelkérelem esetén sok tájékoztató anyagot kapsz majd. A hitelelbírálás folyamata egyébként gyors, 10 napon belül számíthatsz eredményre.

Milyen igazolást kell bemutatni?

A TB igazolásra mindenképp szükséges lesz, a további igazolások bankonként változhatnak.

Mennyi idő alatt bírálják el a hitelkérelmet?

Akár néhány nap alatt is átmehet a kérelem, de tíz napon belül mindenképp dönt a Bank.

Mit kell tennem, ha szeretnék ilyen hitelt?

Írj nekem és beszéljünk. szabo.tibor@penzugyimegoldasok.hu

Mit kell tudni a Babaváró hitelről? – Íme a legfontosabb tudnivalók

2019 július 1-én indul a Babaváró Program, mely sok fiatal pár életkezdését könnyítheti meg. A lenti tájékoztatás nem teljes körű, de reményem szerint hozzásegít a tájékozódáshoz, a megalapozott döntés meghozatalához. 

Mi az a Babaváró Hitel?

A Babaváró hitel egy kezdetben kamatmentes szabadfelhasználású hitel, mely bizonyos feltételek fennállása esetén kamatmentes marad, sőt az állam részben vagy egészben a tartozást is elengedi.

Bővebben:

A hitel maximuma 10 000 000 Ft. A minimumot a bankok önmaguk határozhatják meg. A legkisebb összeg általában 2 000 000 Ft körül alakul. A várakozások szerint ugyanakkor aki igényel ilyet, az valószínűleg a 10 000 000 Ft-os összeget fogja kérni. A maximális futamidő 20 év, amelybe nem számít bele az első gyerek születését követő szüneteltetés időszaka. A hitel kezdő törlesztőrészlete legfeljebb 50 000 Ft havonta.

A Babaváró hitel akkor kamatmentes, ha öt éven belül megszületik a házaspár gyermeke. Ha a gyermek nem születik meg, akkor az öt évre vonatkozó kamattámogatást vissza kell fizetni! Akkor érdemes tehát ebben a programban gondolkodni, ha tényleg gyermekvállalást tervezel.

Ha gyermek születik, akkor már a terhesség 12. hete után kérhető a törlesztés felfüggesztése. Az első gyermek születése esetén a törlesztési kötelezettséget 3 évre felfüggesztik. 

A második gyermek születésekor szintén három évre szüneteltethető a törlesztés, továbbá a még fennálló tőketartozás 30%-át elengedik!

A harmadik gyermek születésekor az állam a teljes hátralévő tartozást elengedi!

A hitel felvétele előtt tájékozódj a kamat mértékéről. Ez akkor lesz fontos, ha mégsem születik meg a gyermek. 

 

Mik az alapvető feltételek?

  • A hitelt csak olyan házaspárok igényelhetik, ahol a házaspár hölgy tagja 18 és 40 év közötti. A 40 évet úgy kell érteni, hogy a 41. életévét még nem töltheti be a feleség.
  • Legalább az egyik házastárs esetében elvárt a legalább 3 éves TB jogviszony.
  • A KHR negatív listán egyik fél sem szerepelhet.
  • Megfelelő igazolható jövedelemmel kell rendelkezni. E sorok írásakor még nem működnek a banki hitelminősítő programok, de azt már tudni lehet, hogy a bankok szigorúan vizsgálják majd a jövedelmet. Ha az adósoknak más hitelük, hitelkeretük, hitelkártyájuk nincs, akkor a 10 milliós összeghez várhatóan 130 – 160e Ft közötti jövedelem szükséges. Ez az összeg együttesen (férj + feleség) értendő. A bankok gyakorlata a minimális jövedelem szempontjából eltérő lehet.
  • Feltétel a magyarországi lakcím. A programnak célja lehet a külföldön dolgozó fiatal családok hazacsábítása.
  • További feltétel a büntetlen előélet és az, hogy mindkét fél köztartozás mentes adózó legyen.

 

A rendelet értelmében gyermek:

  • a magzat a várandósság 12. hetétől,
  • a 12 hetesnél idősebb korban elhalálozott magzat,
  • a közösen örökbefogadott gyerek,
  • és az elhalálozott gyerek is.

A jogszabályt itt olvashatod.

A Babaváró hitel 2019. július elsejétől igényelhető. Júliusban – az első gyakorlati tapasztalatok alapján – újabb cikket teszek közzé. Egy „Kérdezz – Felelek” videó elkészítését is tervezem. Ha van kérdésed, akkor kérlek írd meg a lenti e-mail címemre. Remélem a Te kérdésedre is válaszolhatok!

Ha szeretnél bővebb, személyre szóló tájékoztatást kapni, akkor kérd ezt e-mailben most: szabo.tibor@penzugyimegoldasok.hu. Igyekszem minden érdeklődőnek gyorsan válaszolni. A válaszadás a megkeresés sorrendjében történik. Siess, kérdezz gyorsan, hogy gyorsan válaszolhassak. A tájékoztatás ingyenes, várom megkeresésedet.