Kategória archívum: Adókedvezmény

Apukák, Anyukák figyelem!

Mi kell ahhoz, hogy a gyereketek boldog legyen? Elsősorban szeretet. Gyermekeink számára a szerető családi környezet a legfontosabb! A gyerekneveléshez azonban kell más is: pénz, pénz, pénz és pénz. Mivel ez egy pénzügyi blog, én maradok a pénznél… Tarts velem, nem fogod megbánni.

Milyen adókedvezmények kapcsolódnak a gyermekneveléshez?

A családi adókedvezményt valószínűleg már ismered. Sok dolgod nincs vele. Adóév elején a munkáltatók felé nyilatkoznunk kell és a bérszámfejtéskor ezt figyelembe veszik. Egy gyermek után havi 10 000 forinttal lesz magasabb a nettó béred, míg két gyermek után már gyermekenként 17 500 Ft a nettó bérnövekmény, három vagy több gyerek esetén havi 33 000 forint gyermekenként.

Érdekes és kevesek által ismert lehetőség az egészség- és önsegélyező pénztárak által igénybe vehető adókedvezmény. Évente maximum 150 000 Ft SZJA kedvezményt vehetsz igénybe az alábbi vásárlásaid, költéseid után:

  • Gyermek születésével kapcsolatos költségek
  • CSED, GYED, GYES, GYET kiegészítése
  • Gyógyszerek, bizonyos vitaminok
  • Lázmérő, orvostechnikai eszközök
  • Szemüveg
  • Nevelési-év kezdési, tanévkezdési költségek elszámolása (Ilyen például: tanszerek, iskolatáska, gyerekruha, gyerekcipő, stb.)
  • Egyetemisták esetén: tandíj, kollégiumi díj, albérlet.

A fenti lista nem teljes és a részletszabályokat sem soroltam fel. Ha további információra van szükséged, akkor a www.penzugyimegoldasok.hu honlapon a hírlevél feliratkozók ajándék e-book-jában részletesen írok erről.

Felkészülés az előre várt élethelyzetekre

Melyek azok a várt események, amik nagy anyagi kihívást jelentenek majd számodra, számotokra? Az idő múlásával nem csak a gyermekeink nőnek, hanem a kapcsolódó kiadások is… Mennyibe kerül egy diploma megszerzése? Írj egy kis listát a kiadásokról: Tandíj, nyelvvizsga, albérlet vagy kollégiumi díj, utazási költség, zsebpénz, jegyzetek… Az egy hónapra eső költség százezres nagyságrendű is lehet. Ha ezt a havi költséget felszorozzuk az évi 12 hónappal, majd az egyetemi évek számával egy sokmilliós összeget kapunk. Ha ma kellene ezt a költséget megfizetned: könnyen átutalnád azt a néhány milliót? Ha nem, akkor gondolkodj előre! Mi történik, ha a gyermek születésétől kezdve félreteszünk havi 20 000 Ft-ot? A kamatok és költségek számolása nélkül – a 20 000 Ft x12 hó x 18 év = 4 320 000 Ft lesz a végeredmény. Azaz a havi 20 000 forint megtakarítása esetén is már több, mint négymillió forintot teszünk félre. Ezt természetesen még növeli a kamat vagy a hozam.

A diplomán kívül tervezhető nagyobb kiadás lehet még a lakásvásárlás, az esküvő vagy akár egy vállalkozás elindítása. Vannak azonban olyan események is, melyet nem tervezünk, de mégis bekövetkezhet…

A nem várt események

Ha tegnap elütött volna egy villamos és ma már nem lennél közöttünk… az emberi problémák mellett mekkora lyuk tátongana a családi költségvetésben?! Továbbra is fizetni kellene a különórákat, fizetni kell a rezsit, fizetni kell a Sparban és a Tescoban, fizetni kell a pékségben, fizetni kell a gyerekruhákért, fizetni kell a lakáshitel törlesztést. Súlyos balesetet, rákot, korai halált nem tervezünk, de sajnos erre is van példa. Bizonyára Te is ismersz olyanokat, akik nálad fiatalabbak voltak és ma már nincsenek közöttünk.

Ha egy szülő havi 200 000 Ft-ot keres és halála esetén 20 évig szeretné ezt z összeget biztosítani a családjának, akkor ehhez 48 000 000 Ft-os biztosítási védelemre van szüksége! Biztosítása szinte mindenkinek van, de nézd meg, hogy mit kapsz a pénzedért?! Az, amit biztosításnak gondolsz sok esetben egy megtakarítási program, kis biztosítással. Nézd át a szerződéseidet és gondolkodj el ezen. Minél fiatalabb vagy, annál olcsóbban vásárolhatsz magadnak életbiztosítási védelmet. Havi 5-10e Ft-ból már akár több tízmilliós biztosítást is köthetsz.

Egészségbiztosítások

Az állami egészségbiztosítás mellett ma már privát egészségbiztosítási védelmet is vásárolhatsz családodnak. Ezek a biztosítások megszervezik és kifizetik a szakorvosi ellátás, a képalkotó diagnosztika (pl. MR, CT), a laborvizsgálatok, az egynapos sebészet és sok egyéb ellátás költségét. Nagy előny, hogy nincs várakozás, időpontra mehetsz és az, hogy egy-egy vizsgálatra nem kell hónapokat várni. Az ilyen típusú biztosítást még helyettesítheti egy vastagabb pénztárca, azonban ma már elérhető Magyarországon olyan egészségbiztosítás is, ami néhány igazán súlyos betegség esetén (pl. rák) szükség szerint megszervezi a külföldi gyógykezelést is! Míg egy soron kívül, magánúton elvégzett MR vizsgálat ma már sokunk számára megfizethető, egy bostoni kórházi kezelés számláját kevesen tudják bevállalni.

Mennyibe kerül?

A biztosítások díja függ az életkortól, a tartamtól és a biztosítottak egészségi állapotától is. A díjak tehát személyre szabottak, annyi azonban előzetesen elmondható, hogy havi ötezer forint körül kezdődik az “igazi” védelmet adó életbiztosítások díja. Az egészségbiztosítások díja széles skálán mozog. A havi díj személyenként legalább 3-6 ezer forint. Nem megfizethetetlen tehát a védelem. Ráadásul a fent leírt adókedvezmények igénybevételével személyenként akár 150 000 Ft adókedvezményt igényelhetsz vissza, ami forrást teremthet a megtakarítási célok eléréshez, a biztosítási védelem megvásárlásához.

Mibe tegyem a pénzemet?

Mibe tegyem a pénzemet? Ezzel a kérdéssel találtátok meg. A kérdés nagyon jó, de nehéz megválaszolni. Nehéz megválaszolni, mivel befektetési tanácsot nem adhatok és nehéz megválaszolni azért is, mert a mai piaci környezetben szinte lehetetlen jó hozamú befektetéseket találni. Nézzük meg a lehetőségeket!

A részvénypiacok a 2008-2009-es mélyponthoz képest folyamatosan emelkedtek. Például az Apple részvénye a válság mélypontján 13-14 $-ba került, ma 190 $ egy darab részvény. Magyarországon az OTP Bank részvénye 1330 Ft volt, ma egy db részvény 10 000 Ft-ot ér. Óriási emelkedésen vannak túl a részvénypiacok és ez az emelkedő trend érezhetően megtört. Az elmúlt félévben inkább az oldalazás jellemző.

A jegybanki alapkamat és az állampapír hozamok az elmúlt évtizedben folyamatosan csökkentek. A Magyar Nemzeti Bank alapkamata 2008-ban 11,5% volt, 2009-ben 9,5%, ma pedig 0,9 %. Ezt a kamatcsökkenést követték le a bankbetétek. Emiatt manapság a betéti kamatok között is nehéz elfogadható mértékűt találni. Ezzel párhuzamosan az állampapírhozamok is jelentősen csökkentek.

Ezek után nézzük meg az ingatlanokat. Az utóbbi években az ingatlan árak is nagyon elszálltak. Két-három évvel ezelőtt lakást szerettem volna vásárolni Székesfehérváron. A napokban kezembe kerültek az akkori jegyzeteim és megdöbbenve láttam, hogy azok az ingatlanok amiket akkor 10-11 millió Ft-ért drágának találtam, ma 15 millió Ft-ot érnek.

Mit lehet akkor tenni? Mibe érdemes fektetni? Mit csinálj a pénzeddel?

Azt javaslom, hogy előbb nézd meg: mi a célod ezzel az összeggel? Ha ez egy vésztartalék jellegű megtakarítás, akkor óva intelek attól, hogy a pénzed kockázatos eszközbe fektesd. Ha van félmillió Ft megtakarításod, tedd bankbetétbe vagy vegyél belőle állampapírt. Fogadd el az alacsony kamatot, inkább tegyél hozzá, gyarapítsd a megtakarításodat.

Ha nem vésztartalékról beszélünk, akkor esetleg nézhetsz másféle megoldásokat is, de én a mai piaci környezetben a hosszútávú befektetések esetén is óvatosabb hozzáállást javaslok. A hozam és a kockázat kéz a kézben járnak, kockázat nélkül nincs hozam. Néhány hónapja vásároltam egy Shangahai részvényekbe fektető alap jegyeiből, gondolván, hogy a Shangahai piac megnyitása miatt emelkedni fognak az árfolyamok. Hosszú távon is bízom abban a térségben, szerintem Kína még nagy növekedés előtt áll a követekző évtizedekben. Ugyanakkor negatív hatások is érvényesültek, jött Trump kereskedelmi háborúja, a nyári uborkaszezon és a tőzsdei oldalazás, lecsúszás. Így a várt nagyszerű befektetésem -11%-on áll… Ha eddig nem tőzsdéztél, akkor szerinem ne most kezdj hozzá.

Mit tegyél tehát?

Milyen megoldási lehetőségek vannak? Azt javaslom, hogy nézd meg, – ha már normális hozamot nem kaphatsz, csak nagy kockázat árán – hogy  van-e olyan állami támogatás vagy adókedvezmény, ami egy kis extra profitot hozhat ebben a kamatmentes világban.

Mire gondolok? Például arra, hogy a lakástakarékpénztáraknál 30 % állami támogatást kaphatsz a befizetéseidre. A Lakástakarékpénztár legalább négy éves folyamatos díjas megtakarítás, így nehezen összehasonlítható a részvény befektetéssel vagy állampapír vásárlással. Itt nem egyszeri befektetésről beszélünk, hanem folyamatosan hónapról-hónapra takarítasz meg havonta szerződésenként 20 000 Ft-ot. Gyakori, hogy a család minden tagja elindít egy ilyen megtakarítást, így két szülő és három gyermek esetén havi 100 000 Ft után igényelhető a 30% állami támogatás. Mivel a betéti kamat a lakástakarékoknál is alacsony, “csak” 10% körüli hozamot lehet elérni, ezt viszont OBA garanciával! A megtakarítást csak lakáscélra lehet elkölteni, de lakáscélú felhasználásnak minősül a lakáshitelbe való betörlesztés is.

Másik lehetőség az “extra hozamra” a személyi jövedelemadó kedvezmény. Pénzügyi termékeken keresztül sokféle adókedvezményt vehetsz igénybe. Ezek maximuma éves 280 000 Ft. Például van adókedvezmény lakáshitel törlesztésre, gyerekruha és tanszer vásárlásra, gyermek születésre,  privát egészségbiztosításra, táppénz kiegészítésre, gyógyszer vásárlására. Ezekről bővebben olvashatsz e-book-omban, melyet ajándékba adok valamennyi hírlevél feliratkozómnak.

Ha Te is szeretnéd megkapni az “Adófizetők figyelem! 544 300 Ft. Te elfogadnád?” című elektronikus könyvemet, akkor kattints ide!

Jogi figylemeztetés: A cikkben leírt információk nem elégségesek a megalapozott pénzügyi, befektetési döntések meghozatalához, az ebből eredő esetleges károkért felelősséget nem vállalok. További információkért olvasd el a honlap Általános Szerződési Feltételeit!